アンブレラ保険:資産を守る追加の保護
アンブレラ保険は、自動車保険と住宅保険の上に年間$150〜$400で$1,000,000以上の賠償責任保障を追加します。基本保険の限度額を使い切ったときに発動し、基本保険が除外する請求——名誉毀損、中傷、誹謗など——も補償します。自宅、貯蓄、または車をお持ちの方なら誰でも対象になります。
アンブレラ保険とは
アンブレラ(超過賠償責任)保険は、基本の自動車保険と住宅保険の限度額を超える賠償責任保障を提供します。判決額が基本限度額を超える場合——例えば$1,000,000の訴訟で$300,000の自動車賠償責任限度額を使い切った場合——アンブレラ保険が残りを支払います。一般的な保障は$1,000,000から始まります。基本保険がリスクの大部分をすでにカバーしているため、手頃な価格なのです。
なぜ必要なのか
守るべき資産がある、または賠償責任請求のリスクが高い場合、あなたは対象になります。具体的には、住宅所有者、貯蓄や退職金口座を持つ人、10代のドライバーの親、犬の飼い主、頻繁に来客を招く人、大家、中程度以上の純資産を持つ人はすべて該当します。1回の重大な自動車事故や敷地内でのケガで、基本限度額を超えることがあります。アンブレラ保険は弁護費用もカバーし、請求が根拠のないものであっても支払われます。
アンブレラ保険の補償内容
自動車と住宅の高い限度額に加えて、アンブレラ保険は基本保険がしばしば除外する請求を補償します:名誉毀損、中傷、誹謗、プライバシー侵害。不法逮捕や違法な立ち退き。特定の賃貸物件の賠償責任。海外渡航中の世界的な補償。ボランティア活動や非営利団体の役員としての賠償責任も補償されます。保険約款を確認しましょう——保険会社ごとに除外事項が異なるため、基本補償の明細を確認してください。
費用
アンブレラ保険は驚くほど手頃です:通常、$1,000,000の保障で年間$150〜$400、追加の$1,000,000の層はそれぞれおよそ$50〜$100です。保険会社は、基本保険に最低限度額——通常、自動車は$250,000/$500,000、住宅保険は$300,000——を維持することを要求します。保険料は、ドライバー、車両、物件の数や、特定の犬種によって上昇します。既存の保険会社とセットで契約すると、複数契約割引が適用されることがよくあります。
どのくらいのアンブレラ保険を購入すべきか
一般的なルール:賠償責任保障の合計(自動車+住宅+アンブレラ)は、純資産額とほぼ同額にしましょう。標準的な最低額である$1,000,000から始め、純資産が高い場合やリスクが高い場合(賃貸物件、10代のドライバー、対外的な仕事)は層を追加しましょう。$1,000,000で、ほとんどの重大な自動車・住宅の請求をカバーできます。適切な額は純資産額と資産の価値によって決まります。保険会社に$1,000,000と$2,000,000の見積もりを依頼して比較しましょう。
Frequently Asked Questions
アンブレラ保険は費用に見合う価値がありますか?
ほとんどの住宅所有者と車の所有者にとって、はい。追加の$1,000,000の賠償責任保障に年間$150〜$400は、購入できる保険の中で最も安価な部類です。1回の重大な事故や訴訟で自動車保険と住宅保険の限度額を簡単に超える可能性があり、アンブレラ保険はその差額と、名誉毀損などの除外された請求もカバーします。
アンブレラ保険は他の保険の補償内容をすべてカバーしますか?
いいえ。アンブレラ保険は超過保険です——基本の自動車保険と住宅保険の限度額を使い切った後にのみ発動します。基本保険を最低限度額で維持することが条件で、同じカテゴリーをカバーし、さらに名誉毀損や中傷など基本保険が除外する一部の請求もカバーします。
家を所有していなくてもアンブレラ保険は必要ですか?
多くの場合、必要です。賃貸人、ドライバー、貯蓄のある人も同じ賠償責任リスクに直面します。最も一般的な引き金は自動車保険です——住宅を所有しているかどうかに関係なく、重大な事故は限度額を超えることがあります。賃貸人保険とアンブレラ保険の組み合わせは、資産を持つ賃貸人にとって強力です。
アンブレラ保険があっても訴訟で資産を失う可能性がありますか?
アンブレラ保険は、基本限度額を超える判決をカバーすることでそのリスクを大幅に減らします——ただし保障額までです。しかし、総補償額(全保険の合計)を超える資産は依然としてリスクにさらされます。高純資産の人は、純資産額にほぼ一致するようにアンブレラ保険の限度額を設定すべきです。