自動車保険の補償タイプ：完全ガイド
対人賠償保険は、相手方に与えた損害を補償しますが、州の最低基準である$25,000～$50,000は往々にして不十分です。専門家は少なくとも100/300/100の補償を推奨しています。米国のドライバーの約13%は無保険のため、無保険運転者保護は価値があります。衝突保険と総合保険はご自身の車をカバーします。
賠償責任保険：法律上の最低限
賠償責任保険は、他人に与えた損害を支払います。対人賠償（相手方の医療費、逸失賃金、痛みや苦痛）と対物賠償（相手の車や財産の修理）をカバーします。ほぼすべての州が最低限の賠償責任保険を義務付けています。ただし、州の最低基準（$25,000～$50,000）は往々にして低すぎます。損害が保障額を超えると、差額を個人的に負担する責任があります。
衝突保険と総合保険
衝突保険は、過失の有無にかかわらず、事故によるご自身の車の損害を支払います。総合保険は、盗難、火災、破壊行為、落下物、洪水、動物との衝突など、衝突以外の事象をカバーします。自動車ローンやリースがある場合、貸し手は通常、両方への加入を求めます。古い車の場合、衝突保険と総合保険を外すことで大きな節約になります。年間保険料が車の価値の10%を超えたら外すのが良い目安です。
無保険・不足保険運転者保護
米国のドライバーの約13%は無保険です。無保険・不足保険運転者（UM/UIM）補償は、保険に未加入または保険が不十分な運転者に衝突された場合にあなたを守ります。医療費、逸失賃金、場合によっては痛みや苦痛をカバーします。道路上に無保険の運転者がどれほど多いかを考えると、これは追加できる補償の中で最も価値が高く、比較的手頃なものの1つです。
追加の補償オプション
医療費支払い補償（MedPay）は、過失の有無にかかわらず、あなたと同乗者の医療費をカバーします。人身傷害補償（PIP）はより広範で、医療費、逸失賃金、リハビリテーションをカバーし、無過失州では加入が義務付けられています。ギャップ保険は、車が全損となった場合の車の価値とローン残高の差額をカバーします。レンタカー費用補償は、ご自身の車の修理中にレンタカー代を支払います。
必要な保障額はどれくらい？
賠償責任については、少なくとも100/300/100（対人賠償1人あたり$100,000、事故あたり$300,000、対物賠償$100,000）を目指しましょう。かなりの資産がある場合は、250/500/250やアンブレラ保険を検討してください。免責額については、無理なく自己負担で支払える最高額を選びましょう。免責額を$500から$1,000に引き上げると、通常、衝突・総合保険の保険料を8～15%節約できます。
Frequently Asked Questions
法律で義務付けられている自動車保険の最低補償額はいくらですか?
ほぼすべての州で賠償責任保険への加入が義務付けられていますが、最低限度額は州によって大きく異なります——一般的に、1人当たりの対人賠償が$25,000、1事故あたり$50,000、物的損害が$25,000(25/50/25)です。バージニア州やニューハンプシャー州など一部の州では、手数料を支払うか経済的責任能力を証明すれば賠償責任保険を省略できます。州の最低限度額は、資産を守るには低すぎることが多いです。
古い車に衝突保険と包括保険は必要ですか?
必ずしも必要ではありません。一般的なルール:これらの補償の年間保険料が車の現在の価値の10%を超える場合、または車の価値が約$2,000〜$3,000を下回る場合は、衝突保険と包括保険を外しましょう。車の価値が低くなると、全損後に受け取れる額を保険料が上回ってしまうからです。
無保険自動車保険は何から守ってくれますか?
無保険・過少保険自動車保険(UM/UIM)は、保険に加入していない、または十分な保険に加入していないドライバーにぶつけられた場合に、医療費、逸失利益、場合によっては精神的苦痛の賠償を支払います。米国のドライバーの約13%が無保険であるため、この保険は比較的手頃な価格で、過失のあるドライバーが支払えない費用からあなたを守ります。
どのくらいの賠償責任保険を付けるべきですか?
専門家は少なくとも100/300/100(1人当たりの対人賠償$100,000、1事故あたり$300,000、物的損害$100,000)を推奨しています——ほとんどの州の最低限度額をはるかに上回ります。大きな資産や高い純資産がある場合は、250/500/250またはアンブレラ保険を検討しましょう。アンブレラ保険は、控えめな年間保険料で$1,000,000以上の賠償責任保障を追加します。