賃貸保険 vs 住宅保険：違いは？
借家人保険は、家財と賠償責任を月約$15～30でカバーします。一方、住宅所有者保険は建物もカバーし、平均で年$1,200～$2,500かかります。家主の保険ではお客様の家財は補償されないため、借家人はご自身の保険に加入する必要があります。
借家人保険がカバーするもの
借家人保険は、盗難、火災、その他の危険からあなたの家財（家具、電子機器、衣類）をカバーします。賃貸物件内で誰かがケガをした場合の賠償責任保護や、賃貸物件が住めなくなった場合の追加生活費も含まれます。重要なポイントは、家主の保険は建物自体をカバーし、あなたの家財はカバーしないことです。借家人保険は驚くほど手頃で、通常$30,000～$50,000の保障に対して月$15～30です。
住宅保険がカバーするもの
住宅保険は、住居の構造、その他の建物（車庫、物置）、家財、賠償責任、追加生活費をカバーします。住居の補償額は、住宅を再建する費用（市場価値ではなく）と同額にすべきです。標準的な保険（HO-3）は、住宅を「オープンペリル（特定の除外事項以外すべて）」に対して、家財を「ネームドペリル（火災、盗難、暴風など具体的に列挙された事象）」に対してカバーします。
主な違いとコスト
最大の違いは、住宅保険は物理的な建物をカバーするのに対し、借家人保険はカバーしないことです。住宅保険は平均で年$1,200～$2,500かかり、年$180～$360の借家人保険よりはるかに高額です。どちらも家財と賠償責任をカバーします。住宅所有者はより多くのものを失うリスクがあり、より高い賠償責任限度額が必要です。純資産が賠償責任の補償限度額を超える場合は、アンブレラ保険を検討してください。
見落としがちな補償
標準的な保険は洪水や地震をカバーしません。それぞれ別の保険が必要です。洪水保険は、全米洪水保険プログラム（NFIP）や民間保険会社を通じて利用できます。高価な品（宝石、美術品、収集品）については、標準的な補償限度額は低めです。これらの品を完全にカバーするには、特定家財補償（フローター）を追加してください。自宅ベースの事業の設備には通常、別の特約や事業保険が必要です。
保険料を節約する方法
自動車保険と住宅・借家人保険を同じ保険会社でまとめましょう。複数契約割引は通常10～25%です。セキュリティシステム、煙探知機、デッドボルトロックを設置しましょう。免責額を引き上げましょう。良いクレジットを維持しましょう（州法で認められている場合）。保険ではロイヤルティが報われないため、2～3年ごとに見直して比較しましょう。また、家財を過剰に保険に掛けないでください。補償限度額を選ぶ前に、実際に所有しているものを棚卸ししましょう。
Frequently Asked Questions
賃貸人は本当に保険が必要ですか?
はい。大家の保険は建物をカバーするだけで、家財——家具、電化製品、衣類——はあなたの責任です。賃貸人保険は、家財に加えて、自宅で誰かがケガをした場合の賠償責任も、月額わずか$15〜$30でカバーします。保険がなければ、火災や盗難の後に家財を買い替える費用はすべて自己負担になります。
住宅保険は実際には何をカバーしますか?
住宅保険は、住居の構造物(市場価値ではなく再建築費用で)、ガレージや物置などの他の構造物、家財、賠償責任、住宅が住めなくなった場合の追加生活費をカバーします。標準的なHO-3保険は、構造物を『包括危険』(除外事項以外すべて)、家財を火災、盗難、暴風などの『特定危険』に対してカバーします。
標準的な住宅保険や賃貸人保険でカバーされないものは何ですか?
標準保険は、洪水、地震、下水の逆流を除外しており、それぞれ別の保険または特約が必要です。宝石や美術品などの高額品は補償限度額が低く、特定物件の家財フローター(特約)が必要です。在宅ビジネスの設備は通常、業務用特約が必要です。カビやメンテナンス関連の損害は除外または制限されることがよくあります。
住宅保険や賃貸人保険の保険料を下げるにはどうすればよいですか?
自動車保険と住宅・賃貸人保険を同じ保険会社でセット契約する(10〜25%割引)、防犯システムと煙感知器を設置する、免責額を上げる、信用スコアを維持する(許可されている州)、2〜3年ごとに乗り換え先を検討しましょう。また、家財の目録を作成し、もう所有していない家財に過剰な保険をかけないようにしましょう。