生命保険はいくら必要ですか？
DIME方式は、負債、収入の代替（給与の10～15年分）、住宅ローン残高、教育費を合算し、既存の保障を差し引いて生命保険の必要額を見積もります。たとえば、年収$75,000を10年分で見ると$750,000が加算されます。この4つの要素の合計が、ご家族に推奨される保障額となります。
DIME方式
生命保険の必要額を決めるのは、複雑である必要はありません。DIME方式（負債、収入、住宅ローン、教育の頭文字）は、保障ニーズを見積もるための分かりやすい枠組みを提供します。この4つの要素を合算することで、ご家族の主要な経済的義務を反映した概算額が得られます。
ステップ1：負債
まず、住宅ローン以外のすべての負債をリストアップします。クレジットカードの残高、自動車ローン、学生ローン、個人ローンなどです。生命保険はこれらをカバーし、ご家族が負債を背負わないようにする必要があります。たとえば、クレジットカードの負債が$10,000、自動車ローンが$20,000、学生ローンが$30,000ある場合、D（負債）は$60,000となります。
ステップ2：収入
年間総収入に、ご家族が経済的支援を必要とする年数を掛けます。一般的な目安は10～15年で、特に小さなお子様がいる場合はそうです。年収$75,000で10年分の代替を目標とする場合、I（収入）は$750,000となります。配偶者が働いている場合は、その収入に応じてこの金額を下方修正できます。
ステップ3：住宅ローンと教育費
住宅ローンの残高を加算します。これは多くの場合、最大の単一の義務です。次に、お子様の将来の推定教育費を加えます。大学費用は大きく異なりますが、4年制の公立大学では1人あたり$100,000～$150,000が妥当な見積もりです。該当する場合は私立学校の費用も加算してください。
ステップ4：既存の保障を差し引く
すでに雇用主を通じて、または個人契約で生命保険に加入している場合は、その金額を合計から差し引きます。勤務先の団体生命保険は良い出発点ですが、それだけでは十分でないことがほとんどです。通常は給与の1～2倍しかカバーしません。雇用主の保障は転職した場合に持ち運べない可能性があることに留意してください。
Frequently Asked Questions
DIME法は生命保険の必要額を計算する唯一の方法ですか?
いいえ、しかしDIME法は家庭にとって最も一般的な出発点です。他の方法には、収入倍率法(年収の10〜15倍)、人的資本価値法、DIME法が代表するニーズベースのアプローチがあります。DIME法は、単純な収入の倍率ではなく、具体的な負債、住宅ローン、教育目標を考慮するため、より正確な結果が得られる傾向があります。
専業主婦(主夫)の生命保険も含めるべきですか?
はい。専業主婦(主夫)は、置き換えるのに年間$40,000〜$60,000かかる育児、家事管理、生活の手配など、実質的な経済的価値を提供しています。DIME法を使ってそれらのサービスの再調達費用を計算し、保障額に含めましょう。そうすることで、その親がいなくなっても家族が同じ生活水準を維持できます。
会社の生命保険はDIME法でどう扱えばよいですか?
雇用主提供の団体生命保険の保障額をDIME法の合計額から差し引きましょう。団体保険は通常、年収の1〜2倍程度で、転職時に持ち運びできないことがあります。十分な保障ではなく出発点として考え、現在の保障額と完全なDIME法の数字との差を個人契約で埋めましょう。
生命保険の必要額はどのくらいの頻度で再計算すべきですか?
2〜3年ごと、または結婚、子供の誕生、家の購入、大幅な昇給、新しい住宅ローン、借金の返済などの大きなライフイベントのたびに保障を見直しましょう。住宅ローンが減り、子供が経済的に自立するにつれて必要額は減少するので、それに合わせて保障を減らし、保険料を下げることができます。