若い家族のための生命保険
若い親御さんは、DIME方式（負債、収入の代替、住宅ローン、教育）を用いて保障額を設定するのが良いでしょう。一般的には$750,000～$1.5 millionです。30歳の非喫煙者であれば、20年定期保険$500,000を月約$25～35で加入でき、定期保険が多くのご家庭にとって手頃な選択肢となります。
若い親が生命保険を必要とする理由
小さなお子様がいると、生命保険は任意から必須へと変わります。万が一のことがあっても、生命保険があれば、育児、教育、住宅ローンの支払い、日々の生活費をカバーして、お子様の生活を守ることができます。良い知らせは、若くて健康なうちに生命保険に加入すると保険料が安くなることです。30歳の非喫煙者なら、20年定期保険$500,000を月約$25～35で加入できます。
若い家族に必要な保障額
DIME方式を使いましょう。負債（住宅ローン以外）＋収入代替（10～20年）＋住宅ローン残高＋教育費です。年収$100,000、住宅ローン$200,000、お子様2人の典型的な家族では、合計は多くの場合$750,000～$1,500,000になります。両親の両方が保障を持つべきです。専業主婦・主夫でさえ、年間$40,000～$60,000の代替コストがかかる重要な経済的価値（育児、家事管理）を提供しています。
通常は定期生命保険が最適
若い家族にとって、定期生命保険はほぼ常に正しい選択です。手頃でシンプルで、家族があなたの収入に依存している期間を通じて保障します。末のお子様が大学を卒業するまで（20～25年）続く保険期間を選びましょう。終身生命保険は、若い家族にとって5～10倍高い保険料に見合うことはめったにありません。その余剰資金は、借金の返済、緊急資金の積立、退職のための投資に充てる方が良いでしょう。
お子様に保険をかけるべき？
一般的には不要です。お子様には代替すべき収入がないため、生命保険の主な目的が当てはまりません。子供向け生命保険（「貯蓄手段」として販売されることが多い）は、529大学貯蓄プランや未成年者口座（カストディアル口座）と比べるとリターンが劣ります。まれな例外として、深刻な病状があり大人になってから保険に加入できなくなる可能性のあるお子様は、親の保険契約に保障保証（guaranteed insurability）特約を付けることで恩恵を受けられます。
加入するには（ステップバイステップ）
まず複数の保険会社から見積もりを取りましょう。料金は大きく異なります。手続きには通常、簡単な健康アンケートと健康診断（パラメディカル検査）が含まれます。保険会社のデータベースが記録を照合するため、健康問題や喫煙習慣を隠さないでください。保険の段階的加入（例：30年$500,000の保険＋20年$500,000の保険）を検討すると、保障が最も必要な期間により多くの保障を持ちながら節約できます。
Frequently Asked Questions
若い家族にはどのくらいの生命保険が必要ですか?
DIME式を使いましょう:負債 + 収入補填(10〜20年分)+ 住宅ローン + 教育費。年収$100,000、住宅ローン$200,000、子供2人の一般的な家庭では、推奨される合計は多くの場合$750,000〜$1,500,000です。両親とも保障が必要であり、専業主婦(主夫)の家事・育児サービスを置き換えるには年間$40,000〜$60,000かかります。
若い親には定期保険と終身保険のどちらが良いですか?
定期生命保険が、若い家族にとってほぼ常に正しい選択です。手頃でシンプル、そして子供が経済的に自立するまでのニーズの高い期間をカバーします。末子が大学を卒業するまで続く保険期間を選びましょう——通常20〜25年です。終身保険の5〜10倍高い保険料は、その差額を借金返済、貯蓄、退職資金に充てられるのであれば、正当化されることはめったにありません。
若い親はいつ生命保険に加入すべきですか?
若くて健康なうちに加入しましょう。保険料はその時点の健康評価で固定されるからです。30歳の非喫煙者なら$500,000の20年定期を月額約$25〜$35で加入できますが、40代まで待つと費用が2〜3倍になることがあります。多くの親は、最初の子供が生まれたとき、結婚したとき、または家を買ったときに加入します。
子供に生命保険は必要ですか?
一般的に、いいえ。子供には置き換えるべき収入がないため、生命保険の本来の目的が当てはまりません。『貯蓄手段』として販売される子供保険は、529プランや未成年者用の投資口座に比べてリターンが悪いことがほとんどです。例外:重い病気を持つ子供は、親の保険に保険金追加購入保証特約を付けて、将来の加入資格を確保できます。