युवा परिवारों के लिए जीवन बीमा
युवा माता-पिता को कवरेज का आकार निर्धारित करने के लिए DIME सूत्र — कर्ज़, आय प्रतिस्थापन, बंधक और शिक्षा — का उपयोग करना चाहिए, जो सामान्यतः $750,000-$1.5 million होता है। 30 वर्षीय धूम्रपान-रहित व्यक्ति लगभग $25-35/माह में 20 वर्षीय टर्म का $500,000 बीमा खरीद सकता है, जिससे टर्म लाइफ अधिकांश परिवारों के लिए किफायती विकल्प बन जाता है।
युवा माता-पिता को जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों है
जब आपके छोटे बच्चे होते हैं, तो जीवन बीमा वैकल्पिक से आवश्यक हो जाता है। यदि आपको कुछ हो जाता है, तो जीवन बीमा यह सुनिश्चित करता है कि आपके बच्चों की देखभाल हो — बच्चों की देखभाल, शिक्षा, बंधक भुगतान और दैनिक जीवन व्यय को कवर करते हुए। अच्छी खबर: जब आप युवा और स्वस्थ हों तो जीवन बीमा खरीदने का अर्थ है कम प्रीमियम। 30 वर्षीय धूम्रपान-रहित व्यक्ति लगभग $25-35/माह में 20 वर्षीय टर्म का $500,000 कवरेज प्राप्त कर सकता है।
युवा परिवारों को कितनी कवरेज चाहिए
DIME सूत्र का उपयोग करें: ऋण (गैर-बंधक) + आय प्रतिस्थापन (10-20 वर्ष) + बंधक बैलेंस + शिक्षा लागत। $100,000 की आय, $200,000 के बंधक और दो बच्चों वाले एक सामान्य परिवार के लिए, कुल अक्सर $750,000-$1,500,000 होता है। दोनों माता-पिता के पास कवरेज होनी चाहिए — यहां तक कि घर पर रहने वाला माता-पिता भी महत्वपूर्ण आर्थिक मूल्य प्रदान करता है (बच्चों की देखभाल, घर का प्रबंधन) जिसे बदलने के लिए $40,000-$60,000/वर्ष लगेगा।
टर्म लाइफ आमतौर पर सबसे अच्छा है
युवा परिवारों के लिए, टर्म लाइफ बीमा लगभग हमेशा सही विकल्प है। यह किफायती, सरल है और उन वर्षों के दौरान आपको कवर करता है जब आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर होता है। ऐसी टर्म लंबाई चुनें जो आपके सबसे छोटे बच्चे के कॉलेज पूरा करने तक चले (20-25 वर्ष)। युवा परिवार के लिए होल लाइफ बीमा शायद ही कभी 5-10 गुना अधिक प्रीमियम के लायक होता है — वह अतिरिक्त पैसा ऋण चुकाने, आपातकालीन निधि बनाने या सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने में बेहतर खर्च होता है।
क्या आपको अपने बच्चों का बीमा कराना चाहिए?
आमतौर पर, नहीं। बच्चों के पास बदलने के लिए आय नहीं होती, इसलिए जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य लागू नहीं होता। बाल जीवन बीमा (अक्सर "बचत साधन" के रूप में बेचा जाता है) 529 कॉलेज बचत योजना या अभिभावक निवेश खाते की तुलना में खराब रिटर्न देता है। दुर्लभ अपवाद: गंभीर चिकित्सा स्थितियों वाले बच्चे जो वयस्क होने पर अबीमा योग्य हो सकते हैं, माता-पिता की पॉलिसी पर गारंटीकृत बीमा योग्यता राइडर से लाभान्वित हो सकते हैं।
कवरेज प्राप्त करना (चरण दर चरण)
कई बीमाकर्ताओं से कोटेशन प्राप्त करके शुरू करें — दरें काफी भिन्न होती हैं। इस प्रक्रिया में आमतौर पर एक संक्षिप्त स्वास्थ्य प्रश्नावली और एक चिकित्सा परीक्षा (पैरामेड) शामिल होती है। स्वास्थ्य समस्याओं या धूम्रपान की आदतों को न छिपाएं, क्योंकि बीमाकर्ता डेटाबेस रिकॉर्ड की क्रॉस-चेक करते हैं। पैसे बचाने के लिए सीढ़ी पॉलिसियों (उदाहरण के लिए, 30 वर्षीय $500,000 पॉलिसी + 20 वर्षीय $500,000 पॉलिसी) पर विचार करें, जबकि सबसे अधिक आवश्यकता वाले वर्षों के दौरान अधिक कवरेज रखें।
Frequently Asked Questions
एक युवा परिवार को कितने जीवन बीमा की आवश्यकता होती है?
DIME फॉर्मूला का उपयोग करें: ऋण + आय प्रतिस्थापन (10-20 वर्ष) + गिरवी (मॉर्गेज) + शिक्षा लागत। $100,000 आय, $200,000 गिरवी और दो बच्चों वाले एक सामान्य परिवार के लिए, अनुशंसित कुल अक्सर $750,000-$1,500,000 होता है। दोनों माता-पिता के पास कवरेज होनी चाहिए, जिसमें घर पर रहने वाले माता-पिता भी शामिल हैं जिनकी सेवाओं को बदलने में $40,000-$60,000/वर्ष का खर्च आता है।
युवा माता-पिता के लिए टर्म या संपूर्ण जीवन बीमा कौन सा बेहतर है?
युवा परिवारों के लिए टर्म जीवन बीमा लगभग हमेशा सही विकल्प है। यह किफायती, सरल है, और उच्च-आवश्यकता वाले वर्षों तक आपको कवर करता है जब तक आपके बच्चे वित्तीय रूप से स्वतंत्र नहीं होते। ऐसी अवधि चुनें जो तब तक चले जब तक आपका सबसे छोटा बच्चा कॉलेज पूरा न कर ले — आमतौर पर 20-25 वर्ष। संपूर्ण जीवन बीमा के 5-10 गुना उच्च प्रीमियम शायद ही उचित होते हैं जब अंतर ऋण चुकाने, बचत या सेवानिवृत्ति को वित्तपोषित कर सकता है।
युवा माता-पिता को जीवन बीमा कब खरीदना चाहिए?
युवा और स्वस्थ रहते हुए खरीदें, क्योंकि प्रीमियम आपकी वर्तमान स्वास्थ्य रेटिंग पर लॉक होते हैं। एक 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला व्यक्ति लगभग $25-35/माह में $500,000 का 20-वर्षीय टर्म प्राप्त कर सकता है — अपने 40 के दशक तक प्रतीक्षा करने से उस लागत में दोगुनी या तिगुनी वृद्धि हो सकती है। कई माता-पिता पहले बच्चा होने, विवाह करने या घर खरीदने पर खरीदते हैं।
क्या बच्चों को जीवन बीमा की आवश्यकता है?
आम तौर पर नहीं। बच्चों के पास बदलने के लिए कोई आय नहीं होती, इसलिए जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य लागू नहीं होता। 'बचत साधनों' के रूप में बेची जाने वाली बाल पॉलिसियां आमतौर पर 529 योजना या कस्टोडियल निवेश खाते की तुलना में खराब लाभ देती हैं। एक अपवाद: गंभीर चिकित्सा स्थितियों वाला बच्चा भविष्य की कवरेज लॉक करने के लिए माता-पिता की पॉलिसी पर एक गारंटीड इंश्योरेबिलिटी राइडर प्राप्त कर सकता है।